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Una conversación sobre el riesgo de inundaciones con el Comisionado de Seguros Ricardo Lara

Mientras California enfrenta inundaciones este año, la directora del Centro de Políticas del Agua de PPIC, Ellen Hanak, habló con el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, sobre cómo mejorar…

Mientras California enfrenta inundaciones este año, la directora del Centro de Políticas del Agua de PPIC, Ellen Hanak, habló con el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, sobre cómo proteger mejor a los residentes del estado del riesgo de inundaciones, que está aumentando en nuestro clima cambiante.

foto - Ricardo Lara

¿Cuántas personas están aseguradas contra inundaciones en California?

Hay dos cosas importantes que debe saber sobre el panorama de los seguros contra inundaciones en California. Primero, los californianos tienen una brecha de protección de seguro: solo el 2% de los californianos tienen seguro contra inundaciones . La gran mayoría no lo tiene, a pesar de que las inundaciones son costosas y comunes. En segundo lugar, tenemos una brecha de conocimiento: la mayoría de la gente no sabe que el seguro de vivienda no cubre inundaciones, o que gran parte del estado está en riesgo de inundación. Todos los condados de California han experimentado una emergencia por inundaciones en los últimos 20 años , y el 40 % de las reclamaciones por inundaciones provienen de asegurados que se encuentran fuera de las zonas de mayor riesgo de inundación.

¿Qué papel podría desempeñar su oficina para impulsar la cobertura de seguro contra inundaciones?

El seguro contra inundaciones viene a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), que está a cargo de FEMA. Como comisionado que supervisa el mercado de seguros y el mercado de propiedad y accidentes más grande, es importante que mi oficina comunique el riesgo y la importancia de estar cubierto. Sin cobertura de seguro, los costos recaerán más sobre las personas de color y de bajos ingresos, y sobre el gobierno.

Pero más allá de alentar a las personas a comprar un seguro contra inundaciones, también estamos trabajando en formas de ampliar los tipos de cobertura disponibles. ¿Cómo diversificamos el riesgo? ¿Cómo les damos a todos la oportunidad de recuperarse? ¿Y cómo ayudamos a aquellos afectados de manera desproporcionada por las estrategias de planificación urbana que ponen en riesgo a las comunidades de color marginadas? El cambio climático está perjudicando a quienes tienen menos capacidad de recuperación. Estamos tratando de hacer sonar la alarma y ayudar a los gobiernos locales a cambiar su forma de pensar sobre los seguros para ayudar a las personas más vulnerables.

¿Qué políticas estás mirando?

Nuestro enfoque es múltiple. Nuestro grupo de trabajo de seguros climáticos publicó recomendaciones en 2021 que eran muy claras: use la naturaleza como la primera y mejor línea de defensa: use humedales para absorber inundaciones y copas de árboles urbanos para enfriar las ciudades. Sin embargo, sabemos que este tipo de mitigación es muy costoso.

También necesitamos ayudar a los gobiernos locales para que no carguen con el costo total de las inundaciones. Para mí, la respuesta es un seguro. No es un producto que venderíamos a particulares, sino a comunidades. Está creciendo el interés en lo que se conoce como productos de seguros «paramétricos», es decir, un producto de seguros no tradicional que ofrece pagos preestablecidos basados ​​en un evento desencadenante como una inundación. Trabajaríamos en conjunto con los gobiernos locales para proporcionar un nivel básico de cobertura para todos. No queremos suplantar el mercado de seguros tradicional, porque queremos que la gente compre un seguro contra inundaciones. Esa es la mejor cobertura.

Hemos estado trabajando con la legislatura en un proyecto de ley que proporcionaría la financiación inicial para este esfuerzo. Con este seguro paramétrico, incentivaríamos a un gobierno local a trabajar en actividades de mitigación que reduzcan el riesgo de inundación para obtener cobertura. Estamos tratando de crear un ganar-ganar para la comunidad.

¿Habría una infusión inicial de efectivo del estado para hacer esto?

Idealmente, sí. Productos similares, como uno en Quintana Roo, México, sobre inundaciones costeras, han sido fuertemente subsidiados. Queremos ver qué tan financieramente sólidos podemos hacerlos y si podemos ampliarlos una vez que lo hagamos bien.

El lugar para innovar está en California. Creemos en la restauración de los ecosistemas naturales que son fundamentales para defendernos del cambio climático. Esa es una inversión apropiada para los californianos.

¿Qué piensa la gente de FEMA? ¿Se está filtrando este pensamiento allí?

Creemos que nuestro programa puede ser complementario a lo que está trabajando FEMA. Apoyamos las actualizaciones del NFIP y las modernizaciones de ese programa. Si podemos hacer que estos pilotos funcionen, ayudarán a California y también podrían encajar en otras partes del país.

¿Qué lecciones saca de las tormentas de invierno y las inundaciones que estamos presenciando este año?

Los seguros desempeñarán un papel clave en la construcción de nuestra resiliencia ante las inundaciones. Puede ayudar a reducir los impactos económicos de un desastre por inundación; las personas con seguro pueden recuperarse más rápida y completamente. Esto tiene consecuencias en toda la comunidad.

Nuestro departamento tiene una nueva visión para el seguro climático que implica ayudar a las personas a prepararse con anticipación y proteger a toda la comunidad, en lugar de solo a los individuos. Estas estrategias innovadoras pueden reforzar nuestra respuesta a desastres climáticos a nivel comunitario como nunca antes. Necesitamos catalizar nuevos productos de seguros creativos y ampliar las oportunidades de asociación público-privada.

Estamos colaborando con expertos, grupos ambientalistas, universidades, organizaciones comunitarias, gobiernos locales, líderes tribales y compañías de seguros para desarrollar enfoques innovadores para los seguros que, con suerte, aumentarán la aceptación y mejorarán la resiliencia al cambio climático a escala de toda la comunidad. Estamos entusiasmados con este trabajo y esperamos implementar con éxito estos proyectos piloto a medida que continuamos luchando contra el cambio climático y adaptándonos a nuestro entorno cambiante.

By dPrimeramano

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